Открываем ИИС
Итак, прошел новый год, и даже прошла уже зима. Законодатели вконец определились с Индивидуальными Инвестиционными Счетами, а брокеры, наконец, начали чесаться и предлагать свои услуги населению.
Со времен моей предыдущей статьи, произошло кое-что принципиально новое – регулятор дал добро на использование средств с ИИС в качестве вложения в депозиты:
Розничный инвестиционный инструмент, который задумывался как средство привлечения средств граждан на фондовый рынок, имеет все шансы увеличить популярность банковских депозитов. Так как Банк России решил пока воздержаться от введения ограничений, все средства с индивидуальных инвестиционных счетов могут быть инвестированы во вклады. При текущей конъюнктуре доля таких инвестиций будет значительной.
В настоящее время Банк России не наделен полномочиями по принятию нормативных актов, ограничивающих использование ИИСПодробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2650958
В итоге инструмент, который изначально планировался как морковка, привлекающая простых людей на финансовый рынок, стал обычным депозитом, в котором бонусом можно получить налоговый вычет (халявные 13%). Туше!
В итоге мы получили два принципиально разных способа открытия и управления индивидуальным инвестиционным счетом.
Сами с усами
В первом случае, нам предлагается открыть самостоятельный инвестиционный счет загрузить в него деньги и начать торговать. Что наторгуем – все наше. Какой налоговый вычет получить – тоже наша воля. Вкладывать можем во что угодно, торговать где угодно, кроме форекса (и слава Богу).
Сами без усов
Второй вариант – отдать деньги управляющей компании, и вот в этом случае выплывает крайне интересная особенность – управляющие компании могут вложить ваши деньги… в банальный, но надежный, банковский депозит. Что же, не самый плохой вариант вложения денег.
А что на местах?
В нашем небольшом городе количество брокеров относительно невелико. Пройдясь по доступному списку брокеров и банков, я составил список тех, кто предлагает интересующую меня услугу.
Финам
Финам – предлагает услуги по ИИС, но я даже не стал рассматривать их условия, так как испытываю неприязнь к этой компании, по сугубо личным причинам. В моей памяти все еще свежо воспоминание внезапного изменения тарифов, без уведомления. Или же практика списывать остатки с «неактивных» счетов, в виде сборов. Плис крайняя навязчивость своих услуг. В общем, эта кампания, лично мне очень не симпатична. Хотя они одними из первых предложили свои услуги по ИИС.
Альфа банк
Брокерские услуги альфа банка – альфа директ не позаботились о внедрении ИИС. Зато управляющая компания Альфа-Капитал снизошла до простых смертных. Ранее свои услуги она предлагала только инвесторам готовых отдать в управление минимум миллион рублей. Одна из особенностей Альфа-капитала – возможность выбора стратегии инвестирования в банковские депозиты Альфа банка. Т.е. Банковский депозит (на данный момент максимум это 15.8% годовых) + 13% налогового вычета. Весьма интересное предложение при нулевом риске. Либо же пополам во вклад и в облигации, акции.
«У нас наибольшим спросом пользуются корпоративные облигации, небольшую долю средств направляем на депозиты. В настоящий момент это нужный инструмент, но пользоваться им мы будем умеренно, около 30% от общего объема средств»,— говорит гендиректор управляющей компании «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650958
Что тоже весьма не плохо. К сожалению, в нашем городе, операционные специалисты в самом альфа банке, мало что знают о альфа капитале и его услугах.
UPDATE: На данный момент (07.04.2015) среди продуктов Альфа Капитала есть только 3 продукта, все три используют банковский депозит только как часть стратегии инвестирования. Чистого использования депозита в рамках ИИС — нет. Только вклады вперемешку с облигациями или акциями.
Банк Открытие
Банк Открытие не самый молодой банк, но в последний год он развернул чудовищную экспансию, поглощая и присоединяя другие банки. Судя по отзывам, качественные брокерские услуги – сильная сторона банка, также одними из первых они стали предлагать услуги открытия ИИС. В отличие от альфы, они позволяют клиенту открыть самостоятельный счет и управлять им, но так же возможно и отдать деньги в управление, выбрав одну из двух стратегий – управляющие тупо купят облигации России (это типа надежно), или будут ими колдовать, а там как повезет.
Сбербанк
В отличие от ВТБ 24 и госбанков, мастодонт рынка всех видов услуг, обратил внимание на ИИС. В сбербанке обработкой ИИС занялись два подразделения:
- Сбербанк брокерские услуги – позволяют открыть обычный брокерский счет и управлять средствами самостоятельно,
- Сбербанк Управление Активами, готово взять ваши деньги в управление.
Брокерские услуги для ИИС ничем не отличаются от оных для любого другого счета. А управленческая компания предлагает небольшой набор стратегий.
Резюме
Итак, подведем небольшой итог. Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) – лакомый кусочек для тех, кто хочет инвестировать свои средства. Те кто знает, что такое биржа и ценные бумаги – могут самостоятельно управлять своими средствами вкладывая их в соответствии со своими предпочтениями. При этом, выбор налогового вычета можно осуществить по итогам первого года инвестирования. Если вы успешный биржевой воротила – освободите от налогов свою прибыль! Если вы посредственный спекулянт (или неудачник) получите 13% от инвестированных денег, в виде налогового вычета.
К сожалению, нас лишили возможности получить дополнительный налоговый вычет за долгосрочное владение акциями. Что несколько огорчает, но не смертельно, так как Рынка Инноваций и Инвестиций Московской Биржи содержит, практически одни неликвидные акции.
Если вы далеки от биржевых дел, заключите договор с управляющей компанией, минимизируйте риски правильным выбором стратегии, и вы получите банковский депозит + налоговый вычет с инвестированной суммы (в современных реалиях таким образом можно получить до 30% годовых абсолютно без риска). Правда, часть прибыли с вас удержат в качестве вознаграждения управляющей компании. Сколько? Зависит от того что вы выберите.
Хотя в нашей стране это и не принято, очень рекомендую, даже НАСТАИВАЮ, очень внимательно прочитать договора с УК которым вы хотите доверить деньги. Чтобы вы понимали, что компании ничего не гарантируют, кроме вознаграждения себе любимым. Обязательно ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями, и сопоставьте это с тем, о чем вам рассказывают менеджеры. «Слова к делу не пришьешь» (с) все, что вам обещают, должно быть написано и подписано.
И не забывайте о двух важных ограничениях:
- В год можно вносить не более 400 000 рублей
- Средства на счетах ИИС должны пролежать до 2018 года, раньше их вынимать нельзя, иначе придется вернуть назад налоговый вычет
Ну а ты что?
Управляющие Компании я сразу отмел – приобрести облигации федерального займа я могу и самостоятельно. Не вижу смысла платить за это еще и какие-то премии. Да и договоры у ВСЕХ УК, после внимательного прочтения, лично у меня вызывают вопросы, и требуют, как минимум обстоятельного разговора со специалистами.
Обойдя потенциальных брокеров в своем городе, я решил отказаться от услуг своего теперешнего брокера – Альфа Директ. Я не настолько богат, чтобы иметь более одного брокерского счета, а ИИС-брокерский счет слишком лакомая морковка. Альфа Директ же, год от года ухудшает качество своих услуг. Деградация, некогда хорошего банка и брокера, прогрессирует.
О моей иррациональной нелюбви к финаму, я уже писал выше.
Между «Открытием» и «Сбербанком» стоял нелегкий выбор, но я предпочел Сбербанк, по двум банальным причинам:
- Специалист по брокерским услугам оказался очень квалифицированным, что приятно удивило
- Я уже имел небольшой счет в сбербанке, а заводить еще один, в еще одном банке я уже не хотел.
В отношении сбербанка, как такового, существует масса негатива. Вызван этот негатив объективными причинами – до последнего времени, качество обслуживания этого банка, оставляло желать лучшего. Но в данном конкретном вопросе, лично мне, обслуживание очень понравилось – специалист был наиболее квалифицированным среди всех встреченных мной.
Послесловие
Итак, уважаемые читатели, если у вас появилась тяга к накопительству, и вы решились отложить кровно заработанные и сэкономленные деньги, а возможно и немного заработать на них… Наше государство предлагает уникальный аттракцион щедрости! Несите ваши денежки на ИИС счета, получайте налоговые вычеты и через три года забирайте ваши богатства! Очень хочется верить, что это не будет очередной историей о «Поле Чудес в Стране Дураков». Очень хочется верить, что наше государство хочет пряником приучить людей думать о себе самостоятельно. Хочет, чтобы люди научились хоть что-то откладывать, а не тупо жить в долг. Хочет, чтобы люди не хранили все яйца в одной корзине. И не надеялись на государство, а надеялись на себя и думали о себе сами.
Когда результаты работы этого рынка станут более репрезентативными, регулятор, возможно, все же введет ограничения по инвестдекларации ИИС. «Институт ИИС требует внимательного анализа практики его применения. Банк России не исключает возможности инициирования по результатам такого анализа процедур внесения изменений в законодательство, наилучшим образом обеспечивающих достижение целей, с которыми связывалось введение ИИС»,— заявили в ЦБ.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650958
Верить очень хочется. Будем надеяться, что надежда оправдается.
Ну а пока, что есть, то есть!