Happy New Year!

Свежие вести про ИИС, ответы на вопросы

Добрый день, уважаемые читатели! С наступающим Новым Годом!

 

В сегодняшней статье я постараюсь изложить и обобщить всю самую свежую информацию относительно индивидуальных инвестиционных счетов. А так же ответить на ряд часто задаваемых вопросов. 

Если вы  вообще не в курсе что такое Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) то об этом можно почитать в этой статье.  Так же могут быть интересны эта и эта статьи.

Money Monkey

Вести

Итак, самые важные уточнения:

  • Максимальный срок действия Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС) неограничен. Есть только минимальный срок с момента открытия — 3 года;
  • Налоговый вычет можно будет получать КАЖДЫЙ год участия в ИИС, а не только первые три года;
  • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям могут быть начислены на ЛЮБОЙ счет, брокерский или банковский. При этом если вы выберите начисление купонов и/или дивидендов на счет ИИС то они не будут уменьшать максимально разрешенную для внесения сумму. Погашение облигаций (частичное, полное или досрочное), всегда начисляется на счет ИИС;
  • Купоны и акции облагаются налогом независимо от того какой тип налоговой льготы вы выбрали (напомню, что купоны по ОФЗ и муниципальным облигациям налогом не облагаются)
  • Управляющие Компании (УК), если свой ИИС вы доверили им, отныне не имеют права инвестировать более 15% ваших денег в банковские депозиты;
  • Приобретать, в рамках ИИС, акции иностранных компаний нельзя;
  • Торговать в рамках ИИС на рынке FOREX нельзя;
  • С ИИС могут быть списаны деньги в рамках оплаты брокерских услуг и услуг депозитария.
Заголовок блока
Внимание клиентов Сбербанка те 149 рублей которые списывает Сбербанк за услуги своего депозитария, теперь списываются непосредственно с ИИС, имейте это ввиду!

Uiiiieeeee

FAQ

К моим предыдущим статьям было очень много комментариев, выдержки и примеры из них я приведу в сегодняшней статье.

Один из самых частых вопросов — какой тип льготы выбрать:

  • Возврат НДФЛ (13%) от внесенной суммы — этот вариант вычета актуален только тогда, когда вы имеете официальный источник дохода облагаемый НДФЛ, и суммы НДФЛ достаточно, чтобы вернуть вам ваши деньги.

Пример использования: Вы покупаете ОФЗ на 400 000 с купоном 10% годовых и дисконтом 10%. Доходность по ОФЗ, в этом случае, будет составлять 20% годовых (10% купон + 10% дисконт)
При выборе первого типа льготы, в конце вы получите 40000 купоной выплаты + 34800 с дисконта (5200 удержано как налог) +52000 налоговый вычет, итого 126800

 

  • Второй вариант — полное освобождение прибыли полученной в рамках ИИС от НДФЛ. Этот вариант актуален если вы не имеете официального источника дохода облагаемого НДФЛ, либо вы сможете добиться более чем 100% доходности в рамках ИИС.

Пример использования: Вы покупаете ОФЗ на 400 000 с купоном 10% годовых и дисконтом 10%. Доходность по ОФЗ, в этом случае, будет составлять 20% годовых (10% купон + 10% дисконт)
При выборе второго типа льготы, вы получите  40000 купон + 40000 с дисконта итого 80000. Не облагаемых никаким налогом.

 

Какая минимальная/максимальная сумма для инвестирования в ИИС?

По закону, минимальной — нет. Но брокеры могут оговаривать минимальную сумму в рамках договора брокерских услуг.

Максимальная сумма взноса — 400 000 рублей в год. Весь год идут разговоры об увеличении суммы до 1 200 000 рублей в год, но это пока только разговоры. Так же как и разговоры о страховании ИИС от банкротства брокеров.

Как получить налоговый вычет?

В следующем (2016) году все кто открыл счета в этом (2015) имеют право получить налоговый вычет. Как это сделать? Вот мануал от сбербанка.

Для получения вычета на взносы необходимо подать налоговую декларацию в налоговый орган по месту постоянной прописки.

Способы подачи декларации:

  1. в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав ее неквалифицированной электронной подписью (можно сгенерировать на сайте ФНС России);
  2. в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи с использованием усиленной электронной подписи налогоплательщика (подпись необходимо получить в удостоверяющем центре);
  3. по почте с описью вложения;
  4. лично в налоговую инспекцию в бумажном виде.

 

К декларации прилагаются:  

  • Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налогом периоде (например, справка о зарплате по форме 2-НДФЛ);  
  • Документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на ИИС (платежное поручение из банка, копия договора с профессиональным участником, отчет профессионального участника о зачислении денежных средств)  
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

 

Внимание! Проверка налоговой декларации и прилагаемых к ней документов, подтверждающих правильность расчётов и обоснованность запрашиваемого вычета, проводится в течение 3 месяцев с даты их подачи в налоговый орган. Сумма излишне уплаченного налога подлежит возврату по заявлению налогоплательщика в течение одного месяца со дня получения налоговым органом такого заявления, но не ранее окончания камеральной налоговой проверки. Сроки подачи деклараций: На граждан, представляющих налоговую декларацию исключительно с целью получения вычетов, установленный срок подачи декларации – 30 апреля следующего за отчетным годом – не распространяется. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года, без каких либо налоговых санкций.   

 

Как сменить брокера после открытия ИИС?

Гипотетическая ситуация, допустим вы открыли ИИС у одного брокера, но решили перевестись на обслуживание к другому брокеру. Тут возникает интересная ситуация:

Не смотря на то, что законодательством запрещается одному частному лицу иметь более одного ИИС, конкретно в этом случае вам разрешается открыть 2 ИИС на срок 30 дней, за эти 30 дней вы должны успеть перевести свои активы от одного брокера к другому.

Но вам эти детали не должны быть интересны, все что требуется от вас — придти к новому брокеру написать заявление об открытии ИИС и уведомить нового брокера о том что ИИС у вас уже есть. Дальше все произойдет “оно само”.

Наиболее быстро переводятся деньги.

Если вы захотите перевести акции от одного брокера к другому, то это может занять значительно больший промежуток времени. Имейте это ввиду.

Конкретно о таком опыте я, пока, не слышал вся информация получена в “теоретическом” ключе от работников сбербанка.

 

ИИС должен быть открыт 3 года, но могу ли я внести деньги через 2 года и 11 месяцев и получить вычет?

В данный момент в законе об ИИС есть одна лазейка — теоретически, по закону, возможно возникновение такой ситуации:

Вы открываете ИИС в этом году (2015) не кладете на него денег вообще (или какой-нибудь минимум 1000 р.) и забываете о его существовании до конца 2017 года.

В конце 2017 года вы вносите разрешенный максимум в 400000 рублей, и уже в январе 2018 года, закрываете ИИС и получаете налоговый вычет в 52000 рублей.

Формально все требования закона, в этом случае соблюдены.

Сохранится ли эта лазейка — большой вопрос. Но на всякий случай, если вы еще не открыли ИИС, я рекомендую вам это сделать — может пригодиться.

 

Что если я расторгну ИИС раньше чем через 3 года после открытия?

Ничего страшного не произойдет, но налоговые вычеты, если вы их получали, придется вернуть. Ну и новый ИИС вам разрешат открыть не ранее чем через год.

 

Новости для клиентов Сбербанка.

  • Самая главная новость — с января месяца будет доступна торговля опционами. Ура. (На самом деле нет. На улице февраль, а опционов как небыло так и нет. Врунишки.)
  • Еще обещали с января месяца пересмотреть тарифы депозитария дабы покупка паев и ETF имела хоть какой-то смысл. (Тоже оказалось враньем, изменений тарифов пока нет)
  • Как я писал выше, те 149 рублей которые списывает Сбербанк за услуги своего депозитария, при условии движения акций по счету в течении месяца, теперь списываются непосредственно с ИИС.

елка из денег

С Новым Годом!

На этом все! Если у вас еще вопросы по работе ИИС, задавайте их в комментариях и я постараюсь ответить! С наступающим Новым Годом! Годом обезьяны!

, , , , , , , , , ,

  • http://facebook.com/profile.php?id=1282554156 Александр Нерин

    Вот я просто не понимаю не могу понять я как обычно бывает или у меня заканчивается банковские вклады Я хочу взять Вернее я уже оформил индивидуальный инвестиционный счет но я еще немного денег я не могу понять что мне нужно вместе Вернее что мне нужно купить Какой инструмент чтобы получать стабильный ключевое слово стабильно 20% в год иначе это все не надо иначе и не легче класть деньги под проценты 200 13% в банке сейчас предлагает, Вот и просто не могу понять что надо взять и забыть диетические супы в допустим тоже есть не нужно разбираться вникать все очень трудно дать 20% большая работа подделывают мой вопрос такой Что нужно купить чтобы получить 20% Без риска быть, и забыть

  • Евгений

    Самое интересное,что за ТРИ ГОДА ( подчёркиваю, за ТРИ года!) при ежегодном внесении суммы на ИИС доход составит 10,8 -11,8%.

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Это за счет налогового вычета, ТОЛЬКО налогового вычета (без учета реинвестирования). Ничто вам не мешает купить ОФЗ с доходностью 10% и иметь уже более 20%

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Александр, как я неоднократно писал, увы биржа ВСЕГДА несет риски. Даже покупка ОФЗ, имеет риск — дефолт Российской Федерации как страны. Хотя что-то мне подсказывает что в этом случае из банка забрать депозит тоже не получится.
    Давать советы по инвестированию денег в конкретные инструменты я не берусь — этим занимаются специально обученные люди, получающие за это зарплату. Все что я могу — обратить ваше внимание на что-либо, либо указать где почитать.
    Наименьший риск потери денег (но риск все-таки есть) присутствует в ОФЗ, о том на какие ОФЗ стоит обратить внимание, можно почитать тут — http://worldofinvestor.com/interesnoe-na-sajte/293-spisok-rekomenduemykh-obligatsij.html

    Выбирайте ту у которой сроки погашения наиболее близки по срокам предполагаемого вами горизонта инвестирования.

    Если же вы не хотите разбираться в деталях — воспользуйтесь услугами УК в той организации где открыли ИИС, но обязательно выбирайте наименьшие по риску варианты.
    Успехов вам!

  • http://vk.com/id36371428 Максим Бондаренко

    Хочу сказать по поводу приобретения иностранных акций. Один из брокеров предоставляет доступ к Спб бирже в рамках ИИС, и как там написано в презентации в рамках ИИС можно приобретать иностранные акции.

  • dima

    ОФЗ N 39-ФЗ статья 10.2-1 вступает в силу с 1 января 2016 года.
    9. В случае размещения во вклады в кредитных организациях денежных средств, находящихся в доверительном управлении по договору доверительного управления ценными бумагами, который предусматривает открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета, сумма таких вкладов не может превышать 15 процентов суммы денежных средств, переданных по указанному договору на момент такого размещения.

    Приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов за счет имущества, учитываемого на индивидуальном инвестиционном счете, допускается только на организованных торгах российского организатора торговли.

    Спб биржа вроде как не является организатором торговли, так что если и можно было то с 1 января будет нельзя. По крайней мере следует уточнить статус СПБ биржи.

  • http://vk.com/id36371428 Максим Бондаренко

    http://spbexchange.ru/ru/about/private_investor/kak_nachat/Default.aspx?section=14&news=2924
    спб биржа является организатором торгов

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Если это действительно так, и акции купленные на SPB подходят для ИИС, то это несомненно большой плюс. Об этом мы узнаем очень скоро — закон начнет действовать с 1 января и наверняка биржа выпустит какое-либо разъяснение по этому поводу.
    Будет очень приятно диверсифицировать свой портфель еще и иностранными бумагами.
    К сожалению, я еще не имею опыта торговли на SPB но надеюсь его получить в ближайшее время. Как только вопрос разъясниться я обязательно отмечу это в статье. Спасибо за то что обратили на это внимание!

  • Exclient

    Хорошая статья. Только я не понимаю вашей любви к сбербанку. Обслуживание у них ужасное как было так и осталось. Биржевой брокер у них тоже так себе опционов нет, валютной секции нет, зарубежных акций нет. В этом плане Финам гораздо интереснее. А что касается ИИС так они еще и % на денежный остаток на счете начисляют, как на депозит. Почитайте про них. И кстати к иностранным акциям в рамках ИИС они доступ тоже предоставляют.

  • Dima Travkin

    Я не испытываю любовь к сберу, я испытываю страх перед остальными. Очень не хочется оказаться клиентом обанкротившегося брокера. Я понимаю что мои акции никуда не денутся но «гемороя» это добавит много.
    Что касается отсутствия инструментов — несомненный минус. Еще и тарифы у них конские, особенно если вы попробуете приобрести ПИФы.
    Финам — не самый плохой брокер, но я бы стал его рассматривать исключительно как брокера для спекулятивной торговли. Инструментов у них действительно много, но вот для долгосрочного инвестирования… я все-таки предпочту сбер.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    Такого же мнения. Сбер мне совсем не нравится в плане комиссий или процентов по вкладам, дивидентам и так далее. Но все же его банкротство, либо отзыв лицензии наименее вероятны, чем других банков.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    Откуда такие расчеты? При ИИС с возвратом налогового вычета за три года выходит 13%. Если же вычесть из них комиссию сбербанка (к примеру) за обслуживание выходит 12,55%. На выходе за три года мы получаем 1,2 млн + 156 тыс — 5,4 тыс (обслуживание) = 1,35 млн. Да, при ИИС нет таких плюшек как надбавка за реинвестирование и/или капитализации процентов, как это бывает на вкладах. Но однако редкие вклады дают (на данный момент) при этом более 10% годовых. И явно это не в государственных банках! К тому же сейчас практически все банки указывают процент по вкладу уже с учетом реинвестирование и/или капитализации. И такие вклады опять же дают не более 10% годовых. К тому же вклады с высокими процентами запрещено пополнять! Поэтому необходимо сразу владеть суммой в 1,2 млн, и ее ложить целиком. А это уже огромный минус, по причине того, что далеко не у всех имеется возможность сразу же ложить такую крупную сумму. К примеру я могу откладывать за год в районе 400-420 тыс рублей.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    А теперь рассмотрим два варианта вложений.

    Вариант 1. На примере вклкада «Сохраняй» от Сбербанка. При этом нам необходимо иметь сразу же на руках сумму в размере 1,2 млн.
    Ссыль на калькулятор http://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/save Вбиваем там срок 3 года, сумму в 1,2 млн. Капитализация процентов Да. Получаем 1,562 млн. Разница конечно же очень ощутимая. Или 1, 562 млн получить на выходе или 1,35 млн при пользовании ИИС (без попыток покупки гос.облигаций).

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    Вариант 2. Пополняемый вклад. На примере Вклад «Пополняй». Процент которого не достигает даже 8% годовых. Для максимальной схожести с ИИС мы ложим 400 тыс сразу. А потом каждый год пополняем его на сумму в 400 тыс. Ссыль на калькулятор: http://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/renew.
    Вбиваем начальную сумму вклада — 400 тыс, срок 3 года. Капитализация процентов Да. Далее, к сожалению возможности калькулятора ограничены. Нет возможности выбора с какого момента будут идти пополнение. Есть лишь выбор регулярности пополнения, суммы пополнения, число месяца внесения дополнительных взносов. Чтобы максимально приблизить данные к реальным. Я выбрал: Ежемесячно, пополнение 1 числа каждого месяца, сумма в 22 тыс 250 рублей. При таком раскладе у нас выходит как раз 1,2 млн вложенных денег. 400 тыс сразу и 801 тыс за счет пополнений. Итоговая сумма получается всего 1,388 млн. Пусть округлим ее даже в большую сторону до 1,39 млн. А теперь сравниваем: ИИС дает нам 1,35 млн, вклад — 1,39 млн. Разница смешная в 40 тыс в пользу вклада.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    Теперь же рассмотрим ИИС (вариант А). Каждый год на вложенные 400 тыс мы получаем по 52 тыс. С этим мы уже разобрались.

    Как можно увеличить доходность ИИС без особых рисков? Покупка ОФЗ (Дмитрий об этом уже писал в своих статьях). Почему именно ОФЗ? Потому-что наименее рискованный инструмент для инвестиций. ОФЗ — являются гос займами!!! А значит доход, полученный между разницей покупки и номинальной стоимостью (именно по ней эмитент гасит свои облигации) НЕ облагается налогом! Налогом будут облагаться лишь купонные выплаты (дивиденты), полученный с облигации.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    Пример: на 400 тыс покупаем ОФЗ, срок погашения которых будет через год или чуть больше с момента их приобретения. Номинальная стоимость которых 1 тыс рублей (стандартная цена) за штуку. Но мы находим их на рынке облигаций по 950 рублей за штуку, т.е на 5% дешевле Это, к слову, вполне реально. Процент по купону у которых 5% годовых. Выплаты по облигациям обычно происходят раз в полугодие, т.е два раза в год. Итого получаем через год 17,5 тыс от выплат по купону (с учетом вычета 13% налога), 20 тыс разницы между покупкой-продажей. Итоговая сумма на конец года: 400 тыс + 20 тыс + 17,5 + 52 тыс = 490 тыс.

    В следующем году закупаем ОФЗ по той же схеме, но на сумму 490 тыс + 400 тыс (доложенных на счет). Полученная прибыль за прошлый год также идет в реинвестирование. На конец года получаем 47 тыс с разницы между покупкой-продажей + 38 тыс от выплат по купону (это с вычетом 13% налога). Итого на конец второго года: 890 тыс + 47 тыс + 38 тыс + 52 тыс = 1,027 млн руб.

    На третий год делаем также как в первые два. Реинвестируем в ОФЗ эти 1,027 млн + 400 тыс. Получаем в итоге на конец года: 1,427 млн + 75 тыс (доход с разницы покупка-продажа) + 62 тыс (выплаты по купонам за минусом 13% налога) + 52 тыс (возврат 13% от вложенных 400 тыс) = 1,616 млн рублей! Вычтем из них около 6 тыс (159 р х 12 мес х 3 года) на обслуживание за все три года. И тысяч 10 на всякие комиссии и так далее с связанные с операциями по ОФЗ. Получаем чистыми 1,6.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    ВНИМАНИЕ: мои комменты читать с нижнего к верхнему! Ранние — внизу, более поздние — вверху.

    Как видно, пополняемые вклады же значительно уступают по прибыли. Разница в 200 тысяч!! между ИИС (при постоянной покупке ОФЗ) и вкладом «Пополняй» в Сбере. Единственный вклад, который приближен к такому доходу — НЕ пополняемый и также с запретом вывода денег в течение 3 лет. Однако, при таком раскладе необходимо иметь на руках сразу же 1,2 млн рублей. При этом, даже, такой вклад все равно уступает первое место ИИС с разницей в 40 тыс. рублей. Правда с вкладом риск сведен почти к нулю.

    В принципе, если у инвестора достаточно денег, чтобы вкладывать сразу же крупные суммы типа 1,2 млн. Но при этом нет желания рисковать вообще!, лучше выбирать обычные вклады. Так как ИИС, без манипуляций на фондовом рынке даст результат чуть ниже обычного пополняемого счета с его мизерными процентами.

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Если вы не против, я ваши комментарии приложу к следующей статье.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    не против ) Дмитрий, вы же понимаете, что все это теоретически ) Самое главное: тяжело спрогнозировать получится ли закупить ОФЗ с 5% дисконтом, так чтобы они при этом же гасились в течение года с момента их покупки, и при этом дали хотя бы 5% по купонам от номинальной стоимости облигации. 5% по купону — не проблема. А вот найти хорошую облигацию с хорошим дисконтом, да еще и удовлетворяющую нужным нам условиям — вот это проблема ))) Эти пару дней анализировал как раз-таки ценники на ОФЗ. Кстати, спасибо за ссылки, которые я у вас нашел на инструменты по облигациям. В итоге у меня получилось все достаточно печально. Ценники на облигации со сроком погашения в ближайший год-два в лучшем случае продаются с -2,5% от номинальной стоимости (при купонах в 6-7% годовых). В худшем +5% (если купон дает выше 7%). Я даже таблицу в экселе составил)

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    Ах, да, почему я за основу взял 5% (прибыль от дисконта) + 5% (от купонов). Итого 10%. Это тот минимум, который может дать годовую прибыль сопоставимую с обычным вкладом в банке. Ведь у нас в отличие от вклада есть расходы на обслуживание + всякие там комиссии. Вот и получается за минусом всяких там комиссии выходит чистая прибыль как раз на уровне банковского вклада (8-9%). Иначе заморачиваться с ИИС для покупки ОФЗ (как безрискового инструмента) не имеет смысла.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    кстати, узнал что по ИИС по 52 тыс рублей на каждые 400 тыс вложенных дадут ТОЛЬКО при условии, если уплоченные работодателем за работника налоги (точнее пресловутые 13%) дадут государству сумму не ниже 52 тыс. Проще говоря: если зарплата «рубль-двадцать», то и возврат налога получишь сопоставимый доходу, полученному государством с твоей зарплаты )

    Также еще пока так и не разобрался с одним ньюансом. Если, открывающий счет, уже пользовался налоговым вычетом (при покупке квартиры). Сможет ли он использовать его снова, но уже в рамках ИИС. Сколько лажу по инету нигде ничего так и не увидел по этому моменту. По закону налоговым вычетом можно было пользоваться раз в жизни. Может быть произошли какие-то изменения — хз.

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Евгений. У вас небольшая ошибка. Дело в том что именно КУПОНЫ по государственным, субфедеральным и муниципальным облигациям НЕ ОБЛАГАЮТСЯ налогами, а вот дисконт как раз облагается. Исходя из этого надо как раз искать облигации с «жирным» купоном, например ХМАО.

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Вычет по ИИС, и вычет имущественный это разные категории вычетов и они не пересекаются. Ну а то что вам надо иметь официальный доход для получения вычета, это вполне логично. В ближайшее время выйдет еще одна статья посвященная ИИС. Загляните на следующей неделе — вам будет интересно.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    насколько я правильно понял консультанта из одной брокерской конторы: надо иметь не просто официальный доход (облагаемый налогами), а не ниже определенного минимума. Получаемый государством налог с зарплаты налогоплательщика должен быть не ниже 52 тыс / 12 мес = 4.333 руб в мес. Иначе никаких 52 тыс не будет. Будет 50 тыс, 40… и типа того.

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    на счет не облагаемых купонов по облигациям гос и муни я в курсе ). Я имел ввиду что эти приведенные в пример 10% по факту превращаются в 8-9 за счет всяких там обслуживаний у брокера, комиссий за сделку, в том числе налогом и т.д и т.п. К сожалению, на данный момент, гос облигации с фиксированным купоном идут не более 8-8,5% годовых. А это значит что нужен дисконт, чтобы выйти хотя бы на уровень банковского вклада. С переменным купоном, там конечно может и 15 и 16% быть в какие-то определенные годы, но обычно в районе 11-12%. Правда ценники на такие облигации всегда выше номинала. А если ценник в районе 100% (+/- 2-3%), то дата погашения в годах так 2025-2030 )))

    Вот пример (данные от 07.04.2016):

    ОФЗ-29006-ПК
    Дата погашения: 29.01.2025. Ставка: 12,32% (меняется). Цена: 1084 (НКД 19,24 р)
    ОФЗ-29007-ПК
    Дата погашения: 03.03.2027. Ставка: 12,43% (меняется). Цена: 1002 (НКД 7,5 р)
    ОФЗ-29008-ПК
    Дата погашения: 03.10.2029. Ставка: 13,28% (меняется). Цена: 1204 (НКД 61,5 р)
    ОФЗ-29009-ПК
    Дата погашения: 05.05.2032. Ставка: 13% (меняется). Цена: 1155 (НКД 47,73 р)
    ОФЗ-29010-ПК
    Дата погашения: 06.12.2034. Ставка: 12,84% (меняется). Цена: 1173 (НКД 34,83 р)
    ОФЗ-29011-ПК
    Дата погашения: 29.01.2020. Ставка: 12,08% (меняется). Цена: 1060 (НКД 21,18 р)

  • http://vk.com/id136575337 Евгений Шлессер

    с одной стороны ничего страшного. подгадал момент купил облигации с переменным купоном хотя бы по 100% (что маловероятно из привдеенной мной таблицы) от стоимости номинала. но, ведь, мы обсуждаем облигации в рамках ИИС. если покупать облигации которые погасятся года через 3 или больше. то вся моя более ранняя писания про сравнение вклада в банке и ИИС (с вложением в ОФЗ) по-просту даст результаты хуже чем вклад. так как при таком раскладе все наши деньги зависнут в облигациях. В принципе можно будет попробовать продать их. Но не факт, что получится продать хотя бы за те же деньги, что и покупались, а также в нужный срок. Рынок облигаций он ведь как улитка. Глядишь в торговый терминал, а там такое ощущение что все вымерло.

  • Михаил

    День добрый. А что вы думаете по модельным портфелям банка Открытия?
    Благодаря вашей статье открыл 16.12.2015 Доходный2 суммой 400 000рублей. Сбербанк предлагал стратегию ОФЗ с доходностью +10-11%. Открытие — 20-25% акции. 20.01.2016 Была самая максимальная просадка до 380 145.51 рубля. На данный момент 436 393.77, максимум — 07.06.2016 447 226.20 рубля.

    И второй момент «Купоны и акции облагаются налогом независимо от того какой тип налоговой льготы вы выбрали (напомню, что купоны по ОФЗ и муниципальным облигациям налогом не облагаются)»
    Если у меня акции стабильно меняются раз в месяц на определенные компании. Как это повлияет на общую доходность и как с них будут удерживать налог? (если знаете ответ)

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Добрый день! Я рад что моя статья вам помогла.

    Модельные портфели открытия пристально не изучал. Любая стратегия на ОФЗ дает гарантированный доход (если гос-во не объявит дефолт) — как депозит в банке. Любая стратегия на акциях может только обещать ВОЗМОЖНЫЙ доход. При торговле акциями гарантии быть не может.

    Что касается налогообложения то вы заплатите налог с дохода, т.е. со всего что свыше 400к. (т.е. свыше той суммы что вы внесли) с вас удержат 13% независимо от того какие там у вас акции были и как менялись.

  • Андрей

    Здравствуйте Дмитрий, не скажете, осталась ли лазейка на тему «могу ли я внести деньги через 2 года и 11 месяцев и получить вычет?»

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Пока никаких изменений по этой тематике нет. Так что да — можете.

  • Рустам

    Добрый день!
    Открыл ИИС в прошлом марте 2016г. (сбербанк), после этого финансовый советник БКС уговорил перейти к ним, т.к. обслуживание лучше, но при этих махинациях не успел в 30 дней предоставить документы из сбербанка, и закрыть там счет.
    На данный момент закрыл счет в БКС, счет остался в Сбере.
    Вопрос могу ли я им пользоваться или налоговая может отследить, что у меня было 2 счета и отказать в вычете?
    Спасибо!

    • Dmitry Travkin

      Если вы не подавали никаких заявлений в сбербанк то можете. Но лучше, на всякий случай, проконсультируйтесь у специалиста по брокерским услугам в банке. Или позвоните на горячий номер сбербанк-брокер.
      Деньги вы вносили только на 1 счет, так что налоговая отказать вам не сможет.

  • Владимир

    Здравствуйте Дмитрий, меня самого начала заинтересовал вопрос сколько раз в жизни я могу воспользоваться открытием иис, если через 3 (или раньше) года я закрываю счет и получаю все средства могу ли я открыть повторно иис счет. У брокеров конечно об этом ничего нет, но вскользь я натыкался на информацию, что это сродни вычету на квартиру — раз в жизни.

    • Dmitry Travkin

      Если вы имеете ввиду социальный вычет который 1 раз в жизни то нет. Здесь дела обстоят иначе.
      Счет вы можете открыть на 3 года, через 3 года закрыть его. Потом в течении 1 года вы НЕ можете открыть НОВЫЙ ИИС, но спустя 1 год можете заново открывать ИИС опять на 3 года.

  • https://plus.google.com/115390935694770562189 Сергей Ларионов

    Здравствуйте! Прошу вашего совета, да и вообще, может кто сталкивался. Хочу отрыть ИИС в том же самом сбере. Обстоятельства таковы, что я переехал по работе на ближайшие полтора года в Калининград. С открытием ИИС местном Сбере проблем нет. Но меня мучает вопрос… Через полтора года я отсюда уеду и ещё через полтора встанет вопрос закрытия ИИС. Понятное дело, что закрывать его в Калининград я не поеду. Одно меня мучает — смогу ли я закрыть его в другом регионе РФ, да и вообще, смогу ли я проводить хоть какие то манипуляции. Не хотелось бы от сотрудников Сбера услышать старую знакомую: «Мы не видим ваш договор! Вот езжайте туда, где открывали и с ними разбирайтесь!») Горячей линии Сбера уже задавал такие вопросы — никто ответить не может. Может у кого то были уже прецеденты с переездом?

    • Dmitry Travkin

      В последнее время Сбер делает вид что развивается 🙂 По крайней мере пластиковую карту теперь можно заказать на получение в любом отделении, а не там где счет открыт.
      Я думаю, что у вас не возникнет никаких проблем. Кроме того ИИС через 3 года закрывать не обязательно — если вы хотите и дальше его использовать договор можно пролонгировать.