график, рост, деньги

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет

Открываем ИИС

Итак, прошел новый год, и даже прошла уже зима. Законодатели вконец определились с Индивидуальными Инвестиционными Счетами, а брокеры, наконец, начали чесаться и предлагать свои услуги населению.

Со времен моей предыдущей статьи, произошло кое-что принципиально новое – регулятор дал добро на использование средств с ИИС в качестве вложения в депозиты:

Розничный инвестиционный инструмент, который задумывался как средство привлечения средств граждан на фондовый рынок, имеет все шансы увеличить популярность банковских депозитов. Так как Банк России решил пока воздержаться от введения ограничений, все средства с индивидуальных инвестиционных счетов могут быть инвестированы во вклады. При текущей конъюнктуре доля таких инвестиций будет значительной.
В настоящее время Банк России не наделен полномочиями по принятию нормативных актов, ограничивающих использование ИИС

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2650958

В итоге инструмент, который изначально планировался как морковка, привлекающая простых людей на финансовый рынок, стал обычным депозитом, в котором бонусом можно получить налоговый вычет (халявные 13%). Туше!

В итоге мы получили два принципиально разных способа открытия и управления индивидуальным инвестиционным счетом.

 

Кратко про ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – виртуальный счет, на котором учитываются денежные средства и ценные бумаги, которые приобретены в рамках договора с брокером или управляющим. Владелец ИИС получает льготу по налогообложению.

Владелец счёта: налоговый резидент РФ. Открыть счёт на третье лицо нельзя.

Дата открытия ИИС: дата заключения договора (не дата первого завода средств на счёт).

Минимальный срок: 3 года (при досрочном закрытии все льготы будут потеряны, а полученные налоговые вычеты придётся вернуть).

Ответственным за возврат вычетов государству будет владелец ИИС — получатель вычета. Брокер / УК будут обязаны сообщить в ФНС о факте досрочного расторжения ИИС, Служба выставит требование о возврате вычета.

Максимальная сумма взносов: 400 тыс. руб. в год.

На ИИС можно будет перевести денежные средства с обычного брокерского счёта (но не активы). Обратно перевести ни средства, ни активы будет нельзя, поскольку это будет расценено как вывод средств, возможный только при закрытии ИИС.

Вывод средств со счёта: только при закрытии, никаких промежуточных выплат не допускается.

Доступные инструменты вложений: акции, облигации, ПИФы, валюта, деривативы – все активы в рамках разрешенных законодательством по брокерским счетам и счетам ДУ. Список доступных инструментов будет определяться конкретным провайдером.

У владельца ИИС будет возможность не покупать никакие активы, а просто держать деньги на счету.

Разрешённое количество ИИС для налогового резидента РФ: 1

В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца. Новый счет можно открывать сразу после закрытия предыдущего.

Кроме того, законодательно предусмотрена опция сохранения счета и перевода его из компании в компанию.

Налоговая льгота:

  • Тип «А»: с суммы взносов (13% от суммы за год, т.о. максимум 52 тыс. руб.)

    Средства будут перечислены на банковский счёт. Для получения вычета нужно будет самостоятельно обращаться в ФНС. При открытии ИИС в 2015 году, первый вычет по типу «А» получен в 2016 году, денежные средства поступят на банковский счет после камеральной проверки (ориентировочно в начале 2 квартала).

    Если вследствие управления счётом по операциям будет получен убыток, а владелец ИСС уже внёс предельно разрешённую сумму в 400 тыс. руб., пополнить счёт в текущем году будет невозможно. Однако налоговый вычет будет предоставлен все 400 тыс., а не на остаток.

    Сальдировать результаты на ИИС и на обычном брокерском счете нельзя, это разные налоговые базы.

    (!) При закрытии счета придётся уплатить НДФЛ со всего дохода на этом счете.

  • Тип «Б»: с дохода; в конце действия договора на ведение ИИС весь доход освобождается от уплаты НДФЛ.

    Такой тип вычета выгоден тем, у кого доход от управления за 3 года превысит 1,2 млн. рублей.

В настоящее время между НАУФОР, ЦБ, Минфином и Биржей ведутся переговоры о предоставлении клиенту возможности выбора типа льготы при закрытии ИИС, а не открытии такого счёта.

Комиссии за обслуживание: будут целиком зависеть от конкретных брокеров / управляющих

ИИС в УК: открываются и ведутся на основании отдельного договора доверительного управления ценными бумагами.

ИИС у брокера: открываются и ведутся по схеме «Индивидуальное брокерское обслуживание».

Страхование средств: пока не предусмотрено, но вопрос обсуждается НАУФОР и Биржей.

Ссылка

куча денег

Сами с усами

В первом случае, нам предлагается открыть самостоятельный инвестиционный счет загрузить в него деньги и начать торговать. Что наторгуем – все наше. Какой налоговый вычет получить – тоже наша воля. Вкладывать можем во что угодно, торговать где угодно, кроме форекса (и слава Богу).

Сами без усов

Второй вариант – отдать деньги управляющей компании, и вот в этом случае выплывает крайне интересная особенность – управляющие компании могут вложить ваши деньги… в банальный, но надежный, банковский депозит. Что же, не самый плохой вариант вложения денег.

А что на местах?

В нашем небольшом городе количество брокеров относительно невелико. Пройдясь по доступному списку брокеров и банков, я составил список тех, кто предлагает интересующую меня услугу.

Финам

Финам – предлагает услуги по ИИС, но я даже не стал рассматривать их условия, так как испытываю неприязнь к этой компании, по сугубо личным причинам. В моей памяти все еще свежо воспоминание внезапного изменения тарифов, без уведомления. Или же практика списывать остатки с «неактивных» счетов, в виде сборов. Плис крайняя навязчивость своих услуг. В общем, эта кампания, лично мне очень не симпатична. Хотя они одними из первых предложили свои услуги по ИИС.

Альфа банк

Брокерские услуги альфа банка – альфа директ не позаботились о внедрении ИИС. Зато управляющая компания Альфа-Капитал снизошла до простых смертных. Ранее свои услуги она предлагала только инвесторам готовых отдать в управление минимум миллион рублей. Одна из особенностей Альфа-капитала – возможность выбора стратегии инвестирования в банковские депозиты Альфа банка. Т.е. Банковский депозит (на данный момент максимум это 15.8% годовых) + 13% налогового вычета. Весьма интересное предложение при нулевом риске. Либо же пополам во вклад и в облигации, акции.

«У нас наибольшим спросом пользуются корпоративные облигации, небольшую долю средств направляем на депозиты. В настоящий момент это нужный инструмент, но пользоваться им мы будем умеренно, около 30% от общего объема средств»,— говорит гендиректор управляющей компании «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650958

Что тоже весьма не плохо. К сожалению, в нашем городе, операционные специалисты в самом альфа банке, мало что знают о альфа капитале и его услугах.

UPDATE: На данный момент (07.04.2015) среди продуктов Альфа Капитала есть только 3 продукта, все три используют банковский депозит только как часть стратегии инвестирования. Чистого использования депозита в рамках ИИС — нет. Только вклады вперемешку с облигациями или акциями.

 

Банк Открытие

Банк Открытие не самый молодой банк, но в последний год он развернул чудовищную экспансию, поглощая и присоединяя другие банки. Судя по отзывам, качественные брокерские услуги – сильная сторона банка, также одними из первых они стали предлагать услуги открытия ИИС. В отличие от альфы, они позволяют клиенту открыть самостоятельный счет и управлять им, но так же возможно и отдать деньги в управление, выбрав одну из двух стратегий – управляющие тупо купят облигации России (это типа надежно), или будут ими колдовать, а там как повезет.

Сбербанк

В отличие от ВТБ 24 и госбанков, мастодонт рынка всех видов услуг, обратил внимание на ИИС. В сбербанке обработкой ИИС занялись два подразделения:

  • Сбербанк брокерские услуги – позволяют открыть обычный брокерский счет и управлять средствами самостоятельно,
  • Сбербанк Управление Активами, готово взять ваши деньги в управление.

Брокерские услуги для ИИС ничем не отличаются от оных для любого другого счета. А управленческая компания предлагает небольшой набор стратегий.

Работникам Сбербанк УК

Если эту статью, каким-то образом, читают работники Сбербанк Управление Активами, хочу вас ткнуть носом. В вашем договоре доверительного управления, в статье 4, пункт 4.1.д прописано Клиент настоящим обязуется осуществлять следующие действия: Поддерживать сальдовую Стоимость Активов, определяемую как сумма переданных в управление Компании Денежных Средств минус Стоимость Активов, выведенных из управления Компании, не ниже неснижаемого остатка в размере 400 000 (Четыреста тысяч) рублей Если учесть, что в результате ВАШЕГО управления остаток снимется в ту же секунду, как ВЫ проведете сделку по покупке чего-либо (удержится комиссия за проведение биржевой сделки), а внести более 400 000 рублей в год на счет ИИС запрещается законодательством, то мы имеем казус. Казус кривого договора и кривых рук. Или же я что-то не так понимаю. Исправьте это, или изложите как-то менее противоречиво, а то как-то несолидно. http://www.sberbank-am.ru/files/docs/dogovor_iia.pdf

ничего не значащий график

Резюме

Итак, подведем небольшой итог. Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) – лакомый кусочек для тех, кто хочет инвестировать свои средства. Те кто знает, что такое биржа и ценные бумаги – могут самостоятельно управлять своими средствами вкладывая их в соответствии со своими предпочтениями. При этом, выбор налогового вычета можно осуществить по итогам первого года инвестирования. Если вы успешный биржевой воротила – освободите от налогов свою прибыль!  Если вы посредственный спекулянт (или неудачник) получите 13% от инвестированных денег, в виде налогового вычета.

К сожалению, нас лишили возможности получить дополнительный налоговый вычет за долгосрочное владение акциями. Что несколько огорчает, но не смертельно, так как Рынка Инноваций и Инвестиций Московской Биржи содержит, практически одни неликвидные акции.

Если вы далеки от биржевых дел, заключите договор с управляющей компанией, минимизируйте риски правильным выбором стратегии, и вы получите банковский депозит + налоговый вычет с инвестированной суммы (в современных реалиях таким образом можно получить до 30% годовых абсолютно без риска). Правда, часть прибыли с вас удержат в качестве вознаграждения управляющей компании. Сколько? Зависит от того что вы выберите.

Хотя в нашей стране это и не принято, очень рекомендую, даже НАСТАИВАЮ, очень внимательно прочитать договора  с УК которым вы хотите доверить деньги. Чтобы вы понимали, что компании ничего не гарантируют, кроме вознаграждения себе любимым. Обязательно ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями, и сопоставьте это с тем, о чем вам рассказывают менеджеры. «Слова к делу не пришьешь» (с) все, что вам обещают, должно быть написано и подписано.

И не забывайте о двух важных ограничениях:

  • В год можно вносить не более 400 000 рублей
  • Средства на счетах ИИС должны пролежать до 2018 года, раньше их вынимать нельзя, иначе придется вернуть назад налоговый вычет

 

Ну а ты что?

Управляющие Компании я сразу отмел – приобрести облигации федерального займа я могу и самостоятельно. Не вижу смысла платить за это еще и какие-то премии. Да и договоры у ВСЕХ УК, после внимательного прочтения, лично у меня вызывают вопросы, и требуют, как минимум обстоятельного разговора со специалистами.

Обойдя потенциальных брокеров в своем городе, я решил отказаться от услуг своего теперешнего брокера – Альфа Директ. Я не настолько богат, чтобы иметь более одного брокерского счета, а ИИС-брокерский счет слишком лакомая морковка. Альфа Директ же, год от года ухудшает качество своих услуг. Деградация, некогда хорошего банка и брокера, прогрессирует.

О моей иррациональной нелюбви к финаму, я уже писал выше.

Между «Открытием» и «Сбербанком» стоял нелегкий выбор, но я предпочел Сбербанк, по двум банальным причинам:

  • Специалист по брокерским услугам оказался очень квалифицированным, что приятно удивило
  • Я уже имел небольшой счет в сбербанке, а заводить еще один, в еще одном банке я уже не хотел.

В отношении сбербанка, как такового, существует масса негатива. Вызван этот негатив объективными причинами – до последнего времени, качество обслуживания этого банка, оставляло желать лучшего. Но в данном конкретном вопросе, лично мне, обслуживание очень понравилось – специалист был наиболее квалифицированным среди всех встреченных мной.

Послесловие

Итак, уважаемые читатели, если у вас появилась тяга к накопительству, и вы решились отложить кровно заработанные и сэкономленные деньги, а возможно и немного заработать на них… Наше государство предлагает уникальный аттракцион щедрости! Несите ваши денежки на ИИС счета, получайте налоговые вычеты и через три года забирайте ваши богатства! Очень хочется верить, что это не будет очередной историей о «Поле Чудес в Стране Дураков». Очень хочется верить, что наше государство хочет пряником приучить людей думать о себе самостоятельно. Хочет, чтобы люди научились хоть что-то откладывать, а не тупо жить в долг. Хочет, чтобы люди не хранили все яйца в одной корзине. И не надеялись на государство, а надеялись на себя и думали о себе сами.

Когда результаты работы этого рынка станут более репрезентативными, регулятор, возможно, все же введет ограничения по инвестдекларации ИИС. «Институт ИИС требует внимательного анализа практики его применения. Банк России не исключает возможности инициирования по результатам такого анализа процедур внесения изменений в законодательство, наилучшим образом обеспечивающих достижение целей, с которыми связывалось введение ИИС»,— заявили в ЦБ.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650958

Верить очень хочется. Будем надеяться, что надежда оправдается.

Ну а пока, что есть, то есть!

Поле чудес в стране дураков

, , , , , , , , , ,

  • dfg

    А самому открыть депозит в банке, и получить вычет, нельзя?
    Ну хорошо занес я деньги и какие облигации покупать? Я же ничего в этом не понимаю. А
    управляющие компании сколько берут вознаграждения?

    • https://plus.google.com/117461372158113807690 Дмитрий Травкин

      Увы, самому открыть банковский счет и получить за это вычет — нельзя. Только через «финансовые инструменты» и «инвестирование». То, сколько берут управляющие компании, ооочень индивидуально и зависит от УК, тарифов, и даже объема внесенных вами денег. Каждый раз надо отдельно внимательно вычитывать договор.

  • http://facebook.com/profile.php?id=1282554156 Александр Нерин

    а можно про это поподробней????

    Альфа-капитала – возможность выбора стратегии инвестирования в банковские депозиты Альфа банка. Т.е. Банковский депозит (на данный момент максимум это 15.8% годовых) + 13% налогового вычета. Весьма интересное предложение при нулевом риске. Либо же пополам во вклад и в облигации, акции.

  • Дмитрий

    Альфа капитал ИИС Обман, все что на сайте про доходность вранье

    • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

      Хе. Забавно, а ведь это недобросовестная реклама. Можно в ФАС письмо написать…

  • https://plus.google.com/102415129598513438963 Вячеслав Андреев

    По доходности не вижу особой разницы между банками.В Альфа капитале инвестировал в несколько фондов. Выбор в основном сделал ориентируясь на имидж банка и надежность (уверен, что с Альфой ничего не произойдет).