Что выбрать? Все серьезно.

Важно! Что нужно сделать до конца года

День добрый, уважаемые читатели.

Хочу вам напомнить, до конца этого года вам нужно принять очень важное решение.

В связи с реформой пенсионной системы, государство переводит своих граждан на балльную систему начисления пенсий. При этом упраздняется страховая часть пенсии, а накопительная часть пенсии либо упраздняется, либо остается – по выбору гражданина.

Вот что пишет об этом пенсионный фонд:

Скрытый текст
Остался месяц для выбора варианта пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования. До конца года гражданам 1967 года рождения и моложе можно выбрать один из двух вариантов: формировать только страховую пенсию или страховую и накопительную пенсии. Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования пенсионных накоплений, все страховые взносы, уплаченные за него работодателем в Пенсионный фонд России – в размере индивидуального тарифа (16%) – будут направляться на формирование его страховой пенсии. Важно отметить, что все ранее сформированные пенсионные накопления граждан подлежат инвестированию и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), включая «Внешэкономбанк», или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для инвестирования своих пенсионных накоплений, так называемые «молчуны», желают, чтобы и в последующие годы страховые взносы в размере 6% тарифа по-прежнему направлялись на формирование накопительной пенсии, им следует до 31 декабря 2015 года подать заявление в ПФР о выборе варианта пенсионного обеспечения с формированием накопительной пенсии, либо выбрать УК либо НПФ. В то же время выбрать или сменить УК или НПФ можно одновременно с отказом от дальнейшего формирования пенсионных накоплений; для этого нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии всей суммы страховых взносов. У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года и останется так называемым «молчуном», пенсионные накопления перестают формироваться за счет поступления новых страховых взносов работодателя (не ранее 2017 года), а все страховые взносы будут направляться на формирование страховой пенсии. Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную пенсию будет по-прежнему перечисляться часть страховых взносов, начиная с 2017 года, если государство примет решение о возобновлении формирования пенсионных накоплений за счет обязательных страховых взносов. При этом дополнительного заявления для перечисления 6% на накопительную пенсию им подавать не надо. В то же время эта категория граждан имеет возможность отказаться от дальнейшего формирования пенсионных накоплений за счет новых страховых взносов, для чего необходимо подать соответствующее заявление в ПФР. Таким образом, гражданин может как продолжить формировать, так и отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой пенсии, будучи как клиентом ПФР, так и негосударственного пенсионного фонда. Право выбора впервые предоставлено гражданам. До 2014 года у всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе формировалась и страховая, и накопительная пенсии, а у граждан 1966 года и старше только страховая пенсия. Отказ от формирования накопительной пенсии за счет новых взносов не означает сокращения пенсионных прав или снижения будущего размера пенсии. То есть страховые взносы (6% тарифа страховых взносов), которые могли бы направляться на формирование новых пенсионных накоплений граждан, выбравших вариант пенсионного обеспечения с одновременным формированием и страховой и накопительной пенсии, направляются на формирование только страховой пенсии. Таким образом в любом случае все страховые взносы участвуют в формировании пенсии в системе обязательного пенсионного страхования. Кроме того, если при варианте формирования одновременно накопительной и страховой пенсий, пенсионных баллов начисляется на 37,5% меньше, чем при формировании только страховой пенсии, то при формировании только страховой пенсии гражданам начисляется максимальное количество баллов со всей суммы страховых взносов. К примеру, в 2017 году можно получить 8,26 пенсионных балла за год против 5,16, если бы часть страховых взносов шла на формирование пенсионных накоплений. Выбор варианта пенсионного обеспечения не связан с выбором страховщика: к примеру, гражданин может оставить пенсионные накопления у своего текущего страховщика (ПФР или НПФ) и выбрать любой из вариантов пенсионного обеспечения. Граждане, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет. При этом Пенсионный фонд напоминает, что с 2014 года изменен порядок выбора страховщика по обязательному пенсионному страхованию в части формирования пенсионных накоплений. Страховщиком по ОПС может выступать или Пенсионный фонд Российской Федерации, или негосударственный пенсионный фонд по вашему выбору. Если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по ОПС все равно остается ПФР. Сегодня подать заявление о выборе варианта пенсионного обеспечения, переходе в НПФ, о переходе из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в Пенсионный фонд России можно в любой клиентской службе ПФР и в большинстве МФЦ. При этом заявление по-прежнему можно подать по почте или с курьером. Установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица в этом случае осуществляется нотариусом. Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления и какой у вас вариант пенсионного обеспечения, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, обратившись в клиентскую службу ПФР, Личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР www.pfrf.ru или через сайт www.gosuslugi.ru. Бланки заявлений на выбор варианта пенсионного обеспечения размещены на сайте ПФР в разделе «О пенсионных накоплениях». По состоянию на 1 декабря 2015 года нет решения о продлении срока выбора варианта пенсионного обеспечения, поэтому ПФР рекомендует до конца года определиться с выбором. При этом, у граждан, у которых пенсионные накопления уже находятся в НПФ или когда-либо уже был выбор страховщика или управляющей компании, в 2016 году и далее сохраняется право отказаться от дальнейшего формирования пенсионных накоплений за счет новых обязательных страховых взносов на ОПС.

 

Витязь на распутье

Если в двух словах. Вам надо решить в будущем вы будете получать пенсию только на основании балльной системы, или по системе баллы + накопительная пенсия.

У каждой системы есть плюсы и минусы:

Только балльная система

+ если вы отказываетесь от накопительной системы, все что УЖЕ накопилось в накопительной части пенсии, вам так и останется, но больше деньги в нее поступать не будут;

+ вместо накопительной части вам будут начислять большее количество баллов;

+ коэффициент пересчета баллов в рубли зависит от государства и, теоретически, государство будет индексировать инфляцию;

+ на баллы влияет ваш стаж и оклад, но максимальная величина оклада, влияющая на пенсию по балльной системе, ограничена суммой в 59250 рублей;

— коэффициент пересчета баллов в рубли зависит от государства, а точнее от его экономического состояния и желания левой пятки правительства, и необязательно пересчет будет в пользу пенсионера,

— вы никогда не будете точно знать, сколько вы будете получать, год от года пенсия будет изменяться, жизнь полная сюрпризов;

— если ваш оклад более 59250 рублей, это НИКАК не отразиться на величине вашей пенсии;

балльная система  привязана к стажу и белой зарплате, если вы работали без трудовой или по серой схеме у вас не будет возможности заметно улучшить свое положение в будущем.

Балльная система + накопительная часть

+ 6% пенсионных взносов вашего работодателя все так же будут поступать на счет вашей управляющей компании, к тем деньгам, которые уже там лежат;

+ накопительная часть это реальные деньги, а не мифические баллы, вы точно можете знать хотя бы часть своей будущей пенсии (все_деньги_что_у_вас_накопились/228);

+ вы самостоятельно можете установить, в течении какого времени вы будете получать накопительную часть пенсии, но не менее 10 лет (все_деньги_что_у_вас_накопились/120);

+ частные Управляющие Компании (УК), как правило, гораздо лучше управляются средствами, нежели государственная УК, прибыль у них заметно выше;

+ если вы умрете раньше срока, все что останется от вашей накопительной части перейдет вашим наследникам (слабое утешение);

+ если вы работали без трудовой или по серой схеме, вы можете несколько улучшить свое положение путем прямого добровольного внесения денег в накопительную часть;

+ деньги отданные в управление УК застрахованы Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ — это та же контора что страхует вклады в банках)

накопительная часть не гарантирует прибыль, УК может сработать и в убыток, но тогда убыток обязана будет компенсировать АСВ (но как будет работать этот механизм… вообщем лучше не рисковать)

— вы будете получать меньше баллов;

— если ваш оклад более 59250 рублей, это также НИКАК не отразиться на величине вашей пенсии;

— государство отказалось индексировать накопительную часть (теоретически управляющие компании должны делать это за счет “грамотного управления”);

— государство регулярно “тырит” деньги из накопительной части для своих нужд, например в 2014 и 2015 году ВСЕ деньги поступившие в накопительную часть, ушли на нужды финансирования существующих пенсионеров, взамен государство выдало баллы, хотя обещало отдать деньги…  Гарантии, что государство и в будущем не будет так поступать – нет;

Ну вот и на следующий год деньги 'заняли'
В следующем году накопительная часть пенсии россиян не будет увеличиваться. Мораторий на ее формирование ввела Государственная дума, приняв во втором и третьем чтениях соответствующий закон. Такая мера позволит увеличить доходы бюджета пенсионного фонда на 342,2 млрд рублей, заявила зампред комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ирина Соколова. Эти средства планируется направить на текущие выплаты страховых пенсий, передает ТАСС. «Объем пенсионных прав застрахованных лиц не уменьшится, так как суммы страховых взносов в полном объеме будут отражены на индивидуальном страховом счете», — поясняла Соколова.

 

— надо вдумчиво выбирать Управляющую Компанию (УК), выбирать что-то достаточно надежное, обеспечивающее приемлемую доходность (хотя теперь есть АСВ, нооо…).

Внимание!

На сайте пенсионного фонда есть калькулятор,  но он вводит людей в заблуждение, так как показывает “предполагаемую пенсию” ТОЛЬКО исходя из расчета баллов, и если вы выберите систему пенсии баллы+накопительная часть то он заведомо будет показывать ГОРАЗДО более худший вариант, ибо калькулятор никак не учитывает средства в накопительной части. Будьте внимательны!

Что же выбрать?

Cht0-vibrat

Тут каждый должен решать для себя сам. На мой взгляд, надо ответить для себя на важный вопрос:

  • Ожидаете ли вы гиперинфляцию? Тут вопрос весьма интересный, чем меньше вы верите в экономику нашей страны, тем больше вам придется на страну полагаться – балльная система единственный вариант получать хоть какую-то пенсию в случае гиперинфляции. Ибо государство обязуется пересчитывать стоимость баллов в соответствии с реалиями.
  • Верите ли вы в экономику нашей страны? Если да — то вложение  в биржевые активы, через УК дадут гораздо лучший доход.

Как сохранить накопительную часть?

Чтобы сохранить и увеличить свою накопительную часть пенсии вы должны в начале выбрать, кто именно будет управлять вашими деньгами. Для этого я рекомендую воспользоваться вот этим сайтом и внимательно изучить доходности УК и их финансовые состояния. Лично я, ооочень рекомендую держаться подальше от небольших компаний и от компаний показывающих как убытки, так и зашкаливающие доходности – такие компании непростительно рискуют вашими деньгами. Средний показатель – доходность  ВЭБ, на него и следует ориентироваться, но естественно искать что получше. Будьте очень осторожны при выборе УК! Конечно, теперь существует АСВ которое вроде как страхует наши пенсии, но рисковать лишний раз не стоит.

Далее следует воспользоваться одним из вариантов:

  • Лично обратиться в филиал УК, по месту жительства и подписать договор об обязательном пенсионном страховании. При себе иметь паспорт и страховое пенсионное свидетельство (если УК аффилирована, с каким либо крупным банком – Сбербанк/Альфабанк/ВТБ и т.д. это делается в любом отделении, такие же услуги представляют некоторые крупные страховые компании).
  • через сайт УК. Ссылки на соответствующие сайты, вы можете найти самостоятельно
  • через отделение пенсионного фонда России в вашем городе. Предварительно рекомендую позвонить в ПФРФ вашего города, и узнать какие документы вам потребуются. К сожалению, через сайт Госуслуги такое заявление сейчас подать нельзя, придется идти лично.

Памятка-инструкция.

Поторопитесь!

ACHTUNG! Осталось меньше месяца! Подумайте, нужно ли вам это? Если да – поторопитесь, потом возможности больше не будет!

, , , , , ,

  • Наталья

    Дмитрий, у меня накопительная часть пенсии уже давно передана в управление НПФ.
    Обязательно менять на УК или нет?

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Нет. Все что нужно вы уже сделали.

  • https://plus.google.com/106782951056435601512 Ирина Гарифуллина

    Дмитрий, подскажите, пожалуйста, если я «молчун» и им останусь, то меня автоматически переведут на балльную систему? И что станет с уже накопленной частью?

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Да, вас переведут на бальную систему.
    Накопленная часть сохранится и будет в управлении ВЭБа, но больше на неё не будут поступать деньги.

  • Exclient

    Вроде как продлили время для решения. Не могли бы вы об этом написать?

  • Dima Travkin

    К сожалению, я такой новости не нашел на сайте ПФР. Я видел предложение Минфина продлить право выбора до 2020 года, но похоже правительство его не поддержало.
    Зато на сайте пфр есть новость что накопительная часть в 2016 опять будет переведена в страховую, это значит — в накопительную часть опять не поступит ни рубля, а вместо них мы получим «пенсионные балы». Т.е. как и все остальные, кто заявлений о переводе не писал. http://www.pfrf.ru/press_center/~2016/01/11/104165
    Молодцы.

  • Евгения Кошмарская

    Скажите, пожалуйста, а сейчас я могу ещё выбрать бальную+накопительную систему и перенести свою накопительную часть в НПФ? Или уже всё?
    А также, что выбрали лично Вы и почему?
    Заранее спасибо за ответ

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Официально время выбора было ограниченно 31 декабря, по факту перевести можно было до марта месяца. Теперь уже всё, такая возможность пропала.
    Я выбрал накопительную часть. Так как в этом случае уже накопленные деньги остаются при мне (а не в государственной копилке) это раз, два это позволит не держать все яйца в одной корзине — согласно новой системе стоимость «пенсионного бала» будет зависеть только от воли правительства пенсия же от накопительной части будет зависеть только от успехов УК. Ну и три — если состоится очередная пенсионная реформа, с переводом накопительной части в добровольную есть небольшая надежда что переведенные деньги отдадут… Но надежда слабая.
    К сожалению, правительство уже который год оставляет себе накопительную часть, и ему глубоко плевать на мой выбор, вместо этого мне будут начислены «балы» как и всем остальным.
    Ну и разговоры об еще одной пенсионной реформе (+ значительное обесценивание рубля) не добавляют веры в правительство.

  • Виталий Трун

    Дмитрий, а что же происходит с деньгами, перечисляемыми мной в ПФР по программе софинансирования накопительной части пенсии? Поступают ли в НПФ они, а также деньги государства? Или тоже — заморозка?

  • http://facebook.com/profile.php?id=100007766444101 Dima Travkin

    Продолжают поступать в накопительную часть как и прежде. Если сомневаетесь — делайте выписку на сайте ПФР или на гос услугах. Вы увидите что за прошлый год на вашу накопительную часть были перечислены только деньги по этой программе и ни рубля из зарплаты.